Lista de preparación para la temporada de huracanes

Antes de la temporada (antes del 1 de junio)

• Agende una revisión anual de todas sus pólizas con su agente con licencia antes de junio, no durante una alerta de tormenta.
• Confirme que el límite de su vivienda refleja el costo actual de reconstrucción: los costos residenciales subieron 25.9% entre marzo de 2020 y mayo de 2023.
• Averigüe su zona de evacuación con la oficina de manejo de emergencias de su condado y defina a dónde irá la familia.
• Designe a una persona de la familia como coordinadora y a un contacto fuera del área que todos puedan llamar.
• Si hizo mejoras resistentes al viento, pida una nueva inspección de mitigación de viento; el formulario oficial es válido hasta cinco años si no hay cambios materiales.
• Dé mantenimiento al generador y pruebe los detectores de monóxido de carbono con batería o respaldo de batería.

Pólizas y documentos

• Lea la página de declaraciones de cada póliza: asegurados nombrados, límites, deducibles y endosos.
• Convierta su deducible por huracán a dólares. Como ejemplo hipotético, el 2% de un límite de vivienda de $2,000,000 equivale a $40,000. Planifique esa liquidez.
• Confirme que tiene una póliza de inundación vigente para el edificio y el contenido. Recuerde el período de espera de 30 días del NFIP.
• Si el valor de su casa supera los límites del NFIP ($250,000 edificio, $100,000 contenido), pregunte por una póliza de inundación en exceso.
• Verifique su cobertura de ordenanza o ley (en Florida deben ofrecerse opciones de 25% o 50% del límite de la vivienda) y su límite de pérdida de uso.
• Haga un inventario con fotos y video, habitación por habitación, con números de serie, recibos y avalúos. Guárdelo en la nube.
• Guarde copias digitales de las pólizas y los teléfonos de reclamos de cada aseguradora y de su agente en un lugar accesible desde el celular.

La casa

• Pruebe las persianas o protecciones contra huracanes; etiquete los paneles, guarde la tornillería junta y calcule cuánto tarda la instalación.
• Revise el techo, los tapajuntas y las canaletas, y pode los árboles cercanos a la casa.
• Planifique dónde guardar muebles de exterior, macetas y esculturas que puedan convertirse en proyectiles.
• Generador: según los CDC, nunca lo use dentro de la casa, el sótano o el garaje, ni a menos de 20 pies de una ventana, puerta o ventilación.
• No conecte un generador portátil a un tomacorriente de la casa; consulte con un electricista con licencia sobre la instalación correcta.
• Asegúrese de que los adultos de la casa sepan cerrar la llave principal del agua y cortar la electricidad.

Embarcaciones

• Lea las condiciones de huracán de su póliza marina; muchas exigen un plan escrito y pueden tener un deducible especial por tormenta con nombre.
• Revise el contrato de la marina: si exige retirar la embarcación ante una tormenta, si pide ser asegurado adicional y qué responsabilidad asume usted.
• Reserve con anticipación el espacio para sacar la embarcación del agua o guardarla en tierra, porque la demanda sube cuando se acerca una tormenta.
• Defina por escrito quién moverá la embarcación si usted está de viaje, y confirme que esa persona cumple las condiciones de la póliza.
• Fotografíe la embarcación, los motores, la electrónica y el equipo, con números de serie.
• Si piensa trasladar la embarcación a otra zona, confirme que el destino está dentro de sus límites de navegación.

Autos y colecciones

• Confirme que sus autos tienen cobertura integral (comprensiva): los daños por inundación o árboles caídos suelen reclamarse ahí, no en la póliza de hogar.
• Planifique dónde mover los autos, sobre todo los clásicos, a un lugar más alto o protegido.
• Verifique que las joyas, el arte y los relojes importantes estén programados y que los avalúos estén actualizados.
• Para el arte, planifique cómo alejar las obras de ventanas y pisos bajos, y considere con un conservador opciones de almacenamiento fuera de casa.
• Pregunte si su póliza de colecciones cubre las piezas mientras están en tránsito o guardadas en otro lugar.
• Si tiene una cava de vinos u otras piezas sensibles a la temperatura, planifique qué pasará si se corta la electricidad por varios días.

Cuando se forma una tormenta

• Comprar seguro de inundación en este momento normalmente llega tarde: el período de espera del NFIP es de 30 días, y muchas aseguradoras suelen suspender pólizas nuevas o cambios cuando una tormenta amenaza.
• Siga los avisos del Centro Nacional de Huracanes y las órdenes de su condado; si le ordenan evacuar, evacúe.
• Grabe un video actualizado de la casa, por dentro y por fuera, antes de instalar las protecciones.
• Ejecute temprano el plan de la embarcación; mover un barco con vientos fuertes es peligroso.
• Coordine con el personal del hogar y libérelo con tiempo suficiente para que proteja a su propia familia.
• Cargue teléfonos y baterías, y lleve consigo documentos, medicamentos y la lista de números de póliza.

Después de la tormenta

• La seguridad primero: regrese solo cuando las autoridades lo permitan, aléjese de cables caídos y no maneje por calles inundadas.
• Documente el daño con fotos y video antes de limpiar, salvo lo urgente para su seguridad o para evitar más daño.
• Tome medidas razonables para evitar más daño, como lonas en el techo o extracción de agua, y guarde todos los recibos.
• Notifique a sus aseguradoras cuanto antes. La ley de Florida fija un año desde la pérdida para notificar un reclamo de propiedad (18 meses para un reclamo suplementario), pero las pólizas suelen pedir aviso inmediato.
• Recuerde que la inundación y el viento pueden ser reclamos separados, con pólizas, deducibles y plazos distintos.
• Antes de firmar, verifique la licencia de los contratistas con el DBPR y la de cualquier ajustador público con el DFS de Florida.
• Lleve un registro de cada llamada, correo, visita y pago relacionado con el reclamo.

Esta lista es educativa y general. No garantiza cobertura ni sustituye las instrucciones de las autoridades ni los términos de su póliza. Revise sus coberturas, deducibles y plazos con su propio agente de seguros con licencia, y los temas legales o fiscales con su abogado o su CPA.